Mis on lühiajaline tervisekindlustus?

Firma

Neile, kes ostavad tervisekindlustust taskust, lühiajaline tervisekindlustus helid nagu atraktiivne variant. Lõppude lõpuks on madalamad kulud ja ravikindlustuskaitse lööb kohe sisse. Kuid kui katte tagasi koorite, näete, et see ei paku terviklikku katet - mõned lühiajalised tervisekindlustuspaketid ei pruugi hõlmata olemasolevaid haigusi, vaimse tervise hooldamist ega retseptiravimeid. Ja teil on sageli muid võimalusi, näiteks COBRA või kate pereliikme plaani alusel. Millal on siis lühiajaline tervisekindlustus õige valik?

Lühiajaline tervisekindlustus oli algselt mõeldud just selliseks, nagu see kõlab - lühiajaline lahendus inimestele, kes vajasid võimalike uute terviseseisundite korral tööhõive ajal tervishoiukindlustust. Algselt võis teid kindlustada ajutise tervisekindlustuse kava alusel ainult kuni kolmeks kuuks. Alates 2018. aasta oktoobrist on see muutunud 364 päevaks ja plaane saab pikendada kuni 36 kuuks. Teoreetiliselt võiks keegi registreeruda ühes lühiajalises plaanis, kanda kindlustuskaitset veidi alla ühe aasta ja seejärel minna üle teisele lennuettevõtjale sama lühiajalise süsteemi raames.

Siiski on oluline märkida, et mitte iga riik ei paku lühiajalisi tervisekavasid. Need pole saadaval 11 osariigis, sealhulgas Californias, Colorados, New Yorgis, New Jersey'is ja Massachusettsis kas seetõttu, et need on keelatud või kuna ranged eeskirjad tähendavad, et kindlustusseltsid on otsustanud neid mitte pakkuda. Teistes osariikides võivad need olla tugevalt piiratud ja määrused erinevad pikkuse valikute ja uuenduste osas.

See, mida kindlustuspoliisid katavad, on kindlustusandjate ja osariikide lõikes väga erinev, kuid üks ühine omadus on see, et need ei kata olemasolevaid terviseseisundeid. Lisaks ei kata need sageli kõiki taskukohase hoolduse seaduses (ACA või Obamacare) nõutavaid tervisega seotud eeliseid, mis hõlmavad ennetavat ravi, nagu tavapärased arstivisiidid, rasedus- ja sünnitusabi ning retseptiravimeid.

Kas peaksin saama lühiajalise tervisekindlustuse?

Lühiajaliste tervisekavade eelised

Teatud tingimustel võib lühiajaline tervisekindlustus olla tõesti kasulik. Suurim eelis on hinnapunkt; igakuised kindlustusmaksed võivad olla üsna madalad kui tavalised terviseplaanid. Kui olete suhteliselt tervislik, ärge ennustage lähitulevikus suuri elustiili muutusi (näiteks rasedus) ja teil on piiratud kindlustuskaitse korras, lühiajaline kindlustus võib olla kindel turvavõrk ja see võib hõlmata ka teisi teie liikmeid perekond.

See on kasulik teatud stsenaariumides, näiteks töösuhete vahel, oodates Medicare'i leviala algust või kui te seda teete vastamata registreerumine tööandja või platvormide kaudu,ütleb Yuna Rapoport , MD, MPH, Manhattan Eye silmaarst New Yorgis.Eelised hõlmavad seda, et seda on suhteliselt lihtne hankida ja katvus võib suhteliselt kiiresti sisse lüüa. Need on tavaliselt odavad ja pakuvad madalat katvust.

Ajutine kindlustus pakub ka paindlikkust - sageli algab kindlustuse kehtivuse alguskuupäev juba 24 tunni pärast ja saate selle oma äranägemise järgi tühistada. Ravikindlustuspoliiside registreerimine võib olla tüütu, kuid lühiajalise katte korral kipub registreerumine olema ka lihtne protsess, kus on nii jah kui ei.

SEOTUD: Tööhõive muutus? Lisateave COBRA leviala kohta

Lühiajaliste tervisekavade puudused

Kuigi lühiajaline tervisekindlustus võib odavalt aidata katta eluliste sündmuste, nagu uus töökoht või ülikoolist lahkumine, vahelist katvust, on sellel pikemaajalise lahendusena mõned suured lõksud.

Teie tervislik seisund määrab suuresti selle, kas lühiajaline tervisekindlustus on teie jaoks valik. Kui teil on juba mingeid haigusseisundeid, nagu astma või diabeet, ei saa te tõenäoliselt lühiajalise tervisekindlustuse kava alusel kindlustuskõlblikkust. Sama kehtib ka vaimse tervise seisundite ja psühhiaatria kohta. Ja kui selgub, et teil oli juba mõni seisund, millest te ei teadnud, või märkisite selles kiires registreerumisel vale kasti? Võimalik, et sul pole õnne. Lühiajalised meditsiiniplaanid ei vasta ACA-le, nii et kindlustusandjal võib olla võimalik vaadata üle teie varasemad tervisealased nõuded, sealhulgas enne, kui need teid kajastasid, et teha kindlaks, kas teil oli juba varem esinenud seisund.

Lisaks palju põhitervist, mida inimesed oma tervisekindlustusest soovivad. Tervishoiuteenused, nagu tavapärased arstivisiidid ja retseptiravimite katvus, jäetakse sageli lühiajalistest plaanidest välja. Teid võib piirata ka see, kui palju teie plaan katab kas aasta või päeva jooksul, st teie kiirabisõit maksab 500 dollarit, kuid teie lühiajalisel kindlustusel võib olla maksimaalselt 300 dollarit hädaabiteenuseid. Nii et kuigi teie igakuised kindlustusmaksed võivad olla odavamad, võite lõpuks kulutada rohkem oma tasust väljaminekutele kui olete eelarves kokku leppinud, kui peaksite abi otsima või hädaolukorras olema.

Sõltuvalt sellest, millal teie plaan aegub, võite leida end ka ilma muude katvuse variantideta. Kui teie lühiajaline kava lõpeb väljaspool ACA avatud registreerimisperioodi, võite olla järgmise päevani kõlbmatu, kuna lühiajalist katvuse lõppu ei loeta kvalifikatsiooniüritus, mis võimaldab registreeruda eriajal . See võib tähendada märkimisväärset ajavahemikku, kus teil pole üldse ravikindlustust.

Kas lühiajaline kindlustus on hea mõte? Kokkuvõte plussidest ja miinustest
Plussid	Miinused
Odavamad kuupreemiad kui tavalised plaanid	Piiratud katvuse tõttu võivad taskukohased kulud olla suuremad
Kohene leviala, mille saate igal ajal tühistada	Suurenenud avatud registreerumise puudumise oht
Saadaval on individuaalsed ja pereplaanid	Ei hõlma tavaliselt olemasolevaid seisundeid, vaimuhaigusi, ennetavat ravi ega retsepte

Kuidas saada lühiajalist tervisekindlustuse plaani

Kui arvate, et lühiajaline tervisekindlustusplaan ja selle minimaalne hädavajalik kate on teie jaoks parim valik, on kõigepealt teada saada, kas need on teie osariigis saadaval. Kui elate järgmistes osariikides, ei saa lühiajaline valik olla:

• Californias
• Colorado
• Hawaiil
• Massachusetts
• New York
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Uus-Mehhiko

Kui plaanid on teie piirkonnas saadaval, on mõistlik võtta arvesse mõned asjad: leviala, kuna osadel osariikidel on lühemad piirid kui teistel; millised on teie igakuised preemiad; ja peene trükikava üksikasjad.

Lühiajalise tervisekindlustuse kulud

Kui keskmiselt on lühiajalised tervisekindlustusplaanid peaaegu 224% odavam kui ACA plaanid, on mõistlik teha kokkuvõte ka sellest, millised kohtumised või retseptide pikendamine teil võib samuti olla. Näiteks kui teil on igal aastal meditsiiniline füüsiline vorm või kui te regulaarselt retsepti täidate, peaksite need tervishoiukulud arvesse võtma, kui arvestate kokku tasust välja jäävad kulud.

Muidugi aitab SingleCare'i kasutamine retseptide arvelt kokku hoida, olenemata sellest, kas teil on lühiajaline või ACA kvalifikatsioon.

LOE JÄRGMINE: Kuidas saada ravikindlustust