HMO vs PPO: tervishoiukavade erinevuste teadmine

Firma

Teie ja teie pere jaoks õige tervisekindlustusskeemi valimine on heidutav ülesanne. Tervishoiuteenuste kallinemise korral võib olla keeruline tasakaalustada taskukohase plaani leidmist ja parimat võimalikku abi pakkuva plaani leidmist. Esimene samm otsuse tegemisel on mõista, kuidas iga plaan töötab. Selles artiklis me võrdleme kahte populaarset tüüpi plaane - HMO vs PPO - ja vaatleme nende funktsioone.

Mis on HMO?

AnHMO, mis tähistab lühidalt tervishoiuorganisatsiooni, on teatud tüüpi tervisekava, milles kasutatakse tavaliselt esmatasandi arstide abi oma patsientide hoolduse koordineerimisel. Nad kasutavad arstide, haiglate ja teiste tervishoiuteenuse pakkujate võrgustikku. Kui valite HMO-paketi, valite nende võrgust PCP. Teie PCP koordineerib tavaliselt teie vajalikke meditsiiniteenuseid, pakkudes testide ja võrguspetsialistide külastuste jaoks suuniseid ning saades tavaliselt aruandeid ja testitulemusi. Need ei hõlma tavaliselt võrguvälist hooldust, välja arvatud hädaolukordades.

Mis on PPO?

Eelistatud pakkujate organisatsiooni tähistav PPO on teatud tüüpi tervisekava, millel on ka arstide, haiglate ja muude tervishoiuteenuste pakkujate võrgustik; kuid pakuvad hoolduse taotlemisel rohkem paindlikkust. Mõne võrguvälise tervishoiuteenuse eest maksavad nad küll hoolduse eest, kuid teevad seda tavaliselt madalama määraga ja kindlustatud isik võib vastutada osa kogukuludest. Spetsialisti vastuvõtule pole tavaliselt vaja saatekirja.

HMO vs PPO: mis vahe on?

Lisaks HMO-de ja PPO-dega seotud võrgusisestele ja -välistele erinevustele on üksikute ravikindlustusseltsidega seotud erinevad omadused. Järgnevalt võrreldakse mõningaid funktsioone.

PPOdel on suuremate pakkujate võrgustikud

Nii HMO-del kui ka PPO-del on arstide, haiglate ja muude tervishoiuteenuste pakkujate võrgustik. Teie taskukohased kulud on väiksemad, kui kasutate selles võrgus meditsiiniteenuste pakkujaid.

HMO-d nõuavad tavaliselt, et valiksite võrgukataloogist esmatasandi arstiabi pakkuja. See on sageli plaani suurim puudus - et sageli piirdute pakkujate arvuga. Lisaks peate enne spetsialistide külastamist tavaliselt nägema PCP-d. Üks levinud erand saatekirja nõuetest on günekoloogiline / sünnitusabi. Nende arstide külastamiseks pole teil vaja saatekirja, kuid nad peavad siiski olema teie teenusepakkuja võrgus.

PPO-plaanide pakkujate võrgus on vähem piiranguid. Teil on suurem paindlikkus ja PPO-võrgud on tavaliselt suuremad kui HMO-d. Paljud ei nõua, et plaanile registreerudes valiksite esmatasandi arsti, ja mõned maksavad võrguväline hooldus , tavaliselt kõrgema kopeerimise või maksejõuetuse määraga. Üldiselt on pakkujate tasemed, kusjuures 1. tase on teie võrgusisene teenusepakkuja, teise taseme eest makstakse väiksema summaga (ja kõrgemate tarbijakuludega) ning 3. taseme madalaima määraga (ja kõige kõrgemate tarbijakuludega).

HMO-del on väiksemad taskuraha

Ravikindlustuse üldmaksumuse määramisel peate lisama oma tasust tulenevad kulud. Nende hulka kuuluvad kindlustusmaksed, omavastutused, ühine kindlustus ja osamaksed.

Premium

TO lisatasu on kindel summa, mille maksate kuus tervisekindlustuse saamiseks, hoolimata sellest, kas te seda sel kuul kasutate. Madalate lisatasudega plaanides on tavaliselt suurem omavastutus ja vastupidi. Kui teil on tervisekindlustus tööandja kaudu, arvatakse see summa tõenäoliselt teie palgast maha ja makstakse kindlustuse pakkujale.

HMOdel on tavaliselt madalamad preemiad kui PPOdel, kuid erinevus ei pruugi olla märkimisväärne.

Omaosalus

Aastased omavastutused on see, kui palju peate taskuraha kulutama kaetud tervishoiukuludele, enne kui kindlustusselts maksab kahjusid. Teil võib olla eraldi omavastutus oma plaani meditsiinilise osa ja retsepti osas. Omaosalused võivad olla plaani ühes osas - näiteks haiglaravi või retseptid -, mis tuleb enne nõuete tasumist täita.

HMO-l on tavaliselt madalam omavastutus kui teistel plaanidel, sealhulgas avaliku sektori ettevõtetel. Mõnel HMO-l pole omaosalust.

Ühine kindlustus

Ühine kindlustus on protsent arstiabikuludest, mille tasumise eest vastutate pärast omaosaluse täitmist. Näiteks kui teil on 20% -line tagatis ja saate arsti arve 1000 dollari eest, vastutate 200 dollari eest ja ülejäänud osa maksab kindlustusselts.

HMO-del ei ole tavaliselt ühist kindlustust.

Copay

Järelmaks ehk järelmaks , on kindel rahasumma, mille maksate arsti poole pöördudes või retsepti saades; sageli varieerub see sõltuvalt tervishoiuteenusest. Näiteks esmatasandi arsti külastades võib teie eksemplar olla 20 dollarit; Spetsialistile 40 dollarit; või 250 dollarit erakorralise meditsiini visiidi eest. Retseptide koopiad on tavaliselt astmelised geneeriliste ja kaubamärgiravimite põhjal.

HMO-d vajavad mitteprofülaktilise ravi jaoks kopeerimist ja PPO-d enamiku teenuste jaoks kopeerimist. Märkus: koopiaid ei rakendata aastase omavastutuse suhtes.

Maksimaalne taskust

Lisaks peaksite olema plaaniga kursis taskust välja maksimum . Kui jõuate selle summani ühe aastaga, maksab kindlustusselts ülejäänud kalendriaasta eest teie kaetud teenuseid 100%.

Kõigil turuplaanidel on tasku piirid. 2020. aastaks , on tasku piirmäär üksikisikutele 8 150 dollarit ja peredele 16 300 dollarit.

Kokkuvõte: HMO vs PPO
	HMO	PPO
Maksumus	Lisatasud põhinevad mitmel teguril, näiteks teie elukohal, vanusel ja sellel, kas teil on pereplaan. Üldiselt on HMO preemiad madalamad kui muud plaanid (näiteks PPO-d), mis pakuvad teile suuremat paindlikkust. Lisaks võite maksta vähem HMO-de omavastutuse, koopiate ja retseptide eest.	PPO preemiad on kõrgemad kui HMO-d. Tavaliselt maksate rohkem ka oma tasust väljaminevate kulude, näiteks omavastutuse ja koopiate eest.
Võrk	Kulude kokkuhoiu nimel peate püsima võrguteenuse pakkujate piires.	Teil on paindlikkus minna võrgust välja ja katta ikkagi mõned tervishoiukulud.
Viited	Peate saatekirja, et pöörduda peaaegu kõigi arstide poole, kes pole teie esmatasandi arst.	Teiste arstide / spetsialistide külastamiseks pole teil vaja saatekirju.

Ja parem kui PPO HMO?

Võttes arvesse PPOde paindlikkust, valivad paljud seda tüüpi plaani. 44 protsenti töötajatest registreerus PPO-sse ja 19% HMO-sse. 2019. aasta tööandja terviseuuring . Kuid parem küsimus on: Millist tüüpi plaan on minu jaoks parim? Nii PPO-del kui ka HMO-del on eeliseid ja puudusi. See, mis teile kõige paremini sobib, sõltub teie ja teie pere tervishoiuvajadustest.

Üldiselt võib HMO-l olla mõte, kui kõige olulisemad on madalamad kulud ja te ei pahanda PCP-d oma hoolduse haldamiseks. Kõigepealt peaksite siiski üle vaatama plaani võrguteenused, kuna mõned neist võivad olla üsna piiratud. PPO võib olla parem, kui teil on juba arst või meditsiinimeeskond, mida soovite hoida, kuid kes ei kuulu teie plaanivõrku.

HMO plaani kaalumisel esitatavad küsimused on järgmised:

• Kas mu arstid on HMO võrgus? Kui ei, siis kas olen nõus pakkujat vahetama?
• Kui suur on igakuiste kindlustusmaksete maksumus?
• Kui suured on kopeerimise kulud?
• Kui tihti käime perega arsti juures? Millised oleksid minu kulud tavalisel aastal?
• Kas kellelgi minu perest on tõsised terviseseisundid või vajab ta ulatuslikku arstiabi?
• Kas olen nõus saama saatekirju, kui näen lisaks oma PCP-le ka meditsiiniteenuse pakkujat?

PPO plaani kaalumisel esitatavad küsimused hõlmavad järgmist:

• Kas mu arstid on plaani võrgustikus? Kui ei, siis kas olen nõus maksma kõrgemat ühistagatist?
• Kas võrguvälise hoolduse eest on omavastutus?
• Kui suur on igakuiste kindlustusmaksete maksumus?
• Mida maksaks tüüpiline arsti visiit, tuginedes kindlustuse määrale?
• Kas ma saan hinnata oma aastaseid kulutusi taskust?
• Kas minu peres on keegi, kellel on meditsiiniline seisund, mida kõige paremini pakuvad väljaspool 1. taset asuvad meditsiiniteenuste pakkujad, või et me ei saaks näha, kas oleme registreeritud HMO-sse?

Mis on kallim: HMO vs PPO?

Tavaliselt on HMO-del madalamad kuupreemiad kui PPOdel, kuid erinevus pole alati märkimisväärne. Järgmises tabelis on toodud tööandja pakutava tervisekindlustuse keskmise kuu ja aasta kindlustusmaksete võrdlus 2019. aastal vastavalt Kaiser Permanente tööandjate tervishoiuküsitlus 2019. aastaks .

	HMO	PPO
Igakuine lisatasu (üksik)	603 dollarit	640 dollarit
Igakuine lisatasu (pere)	1725 dollarit	1 807 dollarit
Aastane lisatasu (ühekordne)	7238 dollarit	7675 dollarit
Aastane lisatasu (pere)	20 697 dollarit	21 683 dollarit

Graafik põhineb üleriigilisel keskmisel ja ei sisalda seda, mida teie tööandja panustab. Teie tegelik palgaarvestuse mahaarvamine võib olla igat tüüpi plaani puhul oluliselt erinev. Teie personaliosakond võib teile pakkuda arvandmeid pakutavate plaanide ja ettevõtte panuste põhjal.

Nii Medicare kui ka enamik kindlustusfirmasid pakuvad nii HMO-sid kui ka PPO-sid. Kui näete mittetraditsioonilise meditsiini pakkujat, kontrollige, kas plaan hõlmab neid teenuseid. Mittetraditsiooniliste meditsiiniteenuste pakkujate hulka kuuluvad kiropraktikud, nõelraviarstid, refleksoloogid ja massaažiterapeudid. Vaadake hoolikalt väljaarvamisi ja arvutage tavalise aasta jooksul tervishoiukulud, et saaksite välja selgitada, milline on teie jaoks parim.

Kas olete registreerumiseks valmis?

Kui teil pole tööandja kaudu kindlustust, soovite alustada sellest health.gov ja vaadake, millised võimalused on teie piirkonnas saadaval, selgitab Matt Woodley, ettevõtte asutaja creditinformative.com . Seal saate võrrelda võimalusi, sealhulgas HMO-de, PPO-de, EPO-de [eksklusiivsete pakkujate organisatsioonide] ja POS-i [teeninduspunktide] plaane. Peaksite üle vaatama iga kava hüvitiste kokkuvõtte ja ristviidete vastavalt teie ja teie pere meditsiinilistele vajadustele. Neil, kellel on võrgud, saate kontrollida, kas teie peamine arst on nimekirjas, ja kui ei, siis selle plaani kõrvaldada, kui te ei soovi arsti vahetada.

Pole tähtis, millise paketi valite, kontrollige enne retsepti eest tasumist kohalike hindade ja kupongiga SingleCare'i. SingleCare'i kasutamisel võivad teie ravimid olla madalam kui maksaksite kindlustusega .