Paindlik kulutuskonto (FSA) 101: mida peate teadma

Firma

Isegi kui teil on tervisekindlustus, on mõnikord kulusid, mida ei kaeta (tuntud ka kui taskukulud) - ja need tervishoiukulud võivad olla kallid. Paindlik kulukonto (FSA) on üks võimalus inimestele, kellel on tööandja kaudu kindlustus. Siit saate teada kõike, mida peate teadma paindlike kulukontode kohta - mis need on ja kuidas need võivad teile kasu tuua.

Mis on FSA?

TO paindlik kulukonto , mida mõnikord nimetatakse paindlikuks kulutamiskorraks, on spetsiaalne hoiukonto, kuhu saab sisse maksta enne maksu. See tähendab, et te ei maksa IRS-ile tulumaksu ühegi kontole kantud summa eest.

Kaks kõige levinumat FSA tüüpi on:

1. Tervishoiu- või meditsiinilised FSA-d: Kasutage neid kontosid meditsiiniliste, hambaravi- ja nägemiskulude katmiseks, mida teie kindlustus ei kata või on ainult osaliselt kaetud.
2. Sõltuva hoolduse FSA-d: Kasutage neid kontosid lasteaia, päevahoiu, koolijärgse hoolduse või kvalifitseeritud ülalpeetavate vanurite hoolduskavade kulude kompenseerimiseks. Kõigepealt peate need kulud kinni maksma ja seejärel hüvitamiseks esitama.

Mõned tööandjad otsustavad pakkuda ka kahte muud tüüpi piiratud otstarbega FSA-d, kuid need on vähem levinud:

3. Individuaalse kindlustusmakse hüvitamise FSA-d: Kasutage neid kontosid, et maksta teile, abikaasale või abikõlblikele ülalpeetavatele mitte tööandjate poolt sponsoreeritud meditsiinipreemiad, näiteks individuaalsed hamba- / nägemispreemiad, õnnetusjuhtumite / puude lisatasud, vähikindlustuse preemiad või haigla hüvitised.
4. Vastuvõtmise abi FSA-d: Kasutage lapse seadusliku lapsendamise käigus tekkivate mõistlike ja vajalike kulude hüvitamiseks.

Ühes tüüpi FSA-l osalemine ei mõjuta osalemist teist tüüpi FSAs, kuid see võib mõjutada teie õigust osaleda tervise säästukonto (HSA) .

Kuidas FSA töötab?

Finantsinspektsioonid on suurepärane võimalus vajalike kulude katmiseks ja maksusoodustuse saamiseks. Kuid seal on reeglid, mis puudutavad teie seal hoitavat raha, näiteks kes saavad panustada, kui palju ja milleks saate raha kulutada.

Panuse piirmäärad

FSA kontod on saadaval ainult tööandjate kaudu; mõned otsustavad panustada oma töötajate FSAsse, kuid seda pole vaja. Tervishoiuteenuste FSA-de jaoks võite 2020. aastal maksta maksimaalselt 2750 dollarit aastas, kuid see summa muutub igal aastal. Sõltuvate FSAde puhul on leibkonna aastane maksimaalne sissemakse 5000 dollarit.

Üleminekureeglid

Enamikus FSAs on aasta lõpuks kasutamata raha kadunud, seega on hädavajalik kavandada, kui palju soovite panustada, lähtudes hinnangutest, mida kulutate. Selle presidendi Kevin Haney sõnul on selle kasutamise või kaotamise reeglil erandeid Perehüvitiste kasvatamine . Mõni ettevõte saab valida, kas ta pakub ühte kahest võimalikust vanglast vabanemisest. Need sisaldavad:

• Ajapikendus kaks kuud ja 15 päeva
• 550 dollari ülekandmine järgmisele plaaniaastale

See aitaks, kui kaaluksite võimalike kaotatud sissemaksete riski võimaliku maksude kokkuhoiuga, ütleb Haney.

Kulutuspiirangud

FSA-s olevaid vahendeid saate kasutada ainult taskus abikõlblike kulude katmiseks. Kulusid, mille jaoks saate oma vahendeid kasutada, on erinevat tüüpi. Need erinevad osariikides ja tööandja plaanide kaupa.

Meditsiiniliste FSA-de jaoks , on abikõlblikkuse üldine juhend, et kulud peavad aitama haigust diagnoosida, ravida, ravida või ära hoida. The FSAfeds.com veebisait tal on otsingutööriist, et kontrollida, millised meditsiinilised FSA kulud on abikõlblikud. Samuti selgitatakse, millist dokumentatsiooni, näiteks kviitungeid, peate kontrollima oma kulude abikõlblikkust. Mõned FSA pakkujad väljastavad teile deebetkaardi, mida saate kasutada esemete ostmiseks, teised nõuavad, et pärast maksmist esitaksite tagasimaksekviitungid.

Abikõlblikud kulud hõlmavad sissemakseid, omavastutusi, teatud retsepte või käsimüügiravimeid ning muid meditsiinitarbeid, nagu sidemed, termomeetrid või soojenduspadjad. Teie kontol olev raha tuleb plaaniaasta lõpuks ära kasutada, kuid saate seda kasutada eelseisva aasta tagatud varude varumiseks.

Võimalike kulude mõistmise võti on selle konto meeles pidamine taskukohaste hüvitiste jaoks, selgitab ettevõtte vanem asepresident Jim Pendergast Lõuna panga ettevõte . See tähendab asju, mille eest peaksite tavaliselt maksma, mida teie meditsiiniline või hambaravikindlustus ei tee, pluss tasud ja omavastutused. Üks suur asi, mille jaoks te ei saa oma FSA-d kasutada, on tervise- või hambaravikindlustusmaksed. Meditsiinilised FSA-d saavad mitte kasutada:

• Kosmeetiline kirurgia
• Tooted, millel pole tõendeid, et neid saab ravida või ravida mis tahes haigust, näiteks eeterlikud õlid või mahla puhastavad
• Tervisetooted, näiteks toidulisandid või vitamiinid (märkus. On ka erandeid. Teatud vitamiinid võivad olla hõlmatud, kui arst on need määranud või kui neid peetakse meditsiiniliseks vajaduseks.)

FSA-de ülalpeetava hoolduse jaoks , tuleb vahendeid kasutada oma laste või teiste ülalpeetavate kulude katmiseks, kui olete tööl, koolis või otsite tööd. Need võivad hõlmata teatavaid päevahoiuteenuseid, vanurite hooldamist, eelkooli ja lapsehoidmise kulusid. Vanemad ja hooldajad kulutavad suure osa igakuistest sissetulekust sõltuvatest hoolduskuludest - keskmiselt 8,8% .Maksude maksmata maksmine selle sissetuleku suuruse osa pealt on nende kulude katmisel hindamatu.

FSA muutub

Üldiselt, kui olete otsustanud, kui palju te igakuiselt oma FSAsse hoiate, ei saa te oma sissemakse määra muuta enne iga-aastast avatud registreerimisperioodi. On mõned erandid, Erilised sündmused millal saate kohandusi teha:

• Perekonnaseisu muutus (abielu, lahutus või abikaasa surm)
• Ülalpeetavate arvu muutus (lapse sünd või lapsendamine)
• Elukoha muutus
• Töökoha muutus, mis mõjutab abikõlblikkust

Töö kaotamise või töölt lahkumise korral läheb teie FSA-s olev raha tööandjale, kui te ei soovi jätkata tervisekindlustust COBRA kaudu. Teoreetiliselt võite aasta alguses kasutada ka kogu oma FSA fondi, seejärel lahkuda töölt enne, kui ülejäänud palgamaksed tekivad.

SEOTUD: Tervisekindlustust pole? Proovige neid ressursse

Kas peaksin kasutama FSA-d?

Finantsinspektsioonidel on mitmeid eeliseid. Maksude pealt saate kokku hoida.Oletame näiteks, et vajate statsionaarset abi ja teil on 2000 dollari suurune omavastutus. Kui teil on tavaline hoiukonto ja võtate osa oma netopalgast, et see kontole hoiustada, maksite selle raha pealt tulumaksu. Kuid kui teil on FSA, võetakse sissemaksed otse teie tšekilt enne makse ja deponeeritakse teie kontole. Kuna tervisekindlustuse omavastutus on abikõlblikud kulud, ei maksa te haigla maksmiseks raha väljavõtmisel makse. Säästsite tulumaksude summa, mille oleksite maksnud 2000 dollarilt.

Säästetud raha on saadaval, kui see on teie FSA-sse hoiule kantud. See tähendab, et kui registreerute kokku, et säästa kuus 230 dollarit ja leppida kokku kohtumine 1. veebruaril, võite selle summa kulutada kõikidele abikõlblikele kuludele. Kuid kui olete tervislik ja teil on madalad tervishoiukulud, võite kaotada raha: see on FSA-ga selle kasutamise või kaotamise süsteemi puudus.

Enne kui otsustate, kas see sobib teile, võib abi olla abikõlblike tervishoiukulude loendi ülevaatamisest ja mitme viimase aasta põhjal hinnata, kui palju te neile aastas kulutate, et määrata kindlaks oma FSA-sse panustamise sihtsumma. Oma panuse määra kindlaksmääramiseks võite kasutada FSA poe veebitööriista: FSA kalkulaator

Kui olete mures kasutamata rahaliste vahendite oma kontole jätmise pärast, võiksite kaaluda hoopis tervise säästukontot (HSA). HSA-d erinevad FSA-dest. Neid kasutatakse enamasti ravikulude katmiseks enne, kui täidate oma kindlustuse omavastutuse, tavaliselt kombineerituna kõrgelt tasutavate terviseplaanidega. Tavaliselt ei saa te samal aastal osaleda nii HSA-s kui ka FSA-s. Sissemaksete määrad, abikõlblikud kulud ja reeglid on erinevad. Näiteks võimaldab HSA teil igal aastal vahendeid üle kanda. Seda ei saa kasutada ega kaotada, nagu paljude FSA-de puhul.

Milleks saan kasutada oma ülejäävaid FSA vahendeid?

Kui leiate, et teie FSA-s on veel raha oma plaaniaasta lõpule jõudmas, on enne selle kadumist mõned viisid:

• Nõelravi
• Vereanalüüsid
• Vererõhuaparaat
• Traksid
• Punktkirjaga raamatud ja ajakirjad
• Rinnapumbad ja tarvikud
• Kiropraktika hooldus
• Kolesteroolikomplektid
• Kompressioonsokid
• Kondoomid
• Konverentsid, kus osalete tervisliku seisundi tõttu
• Rasestumisvastased vahendid
• Kopeeringud, ühisvara, omavastutused
• Köhatilgad ja kurguvalu pastillid
• CPAP masin ja tarvikud
• Kodune või isiklik defibrillaator
• Hammaste hermeetikud ja hambaproteeside liimid
• Hambaravi kiired
• Hambaproteeside puhastusvahend
• Mähkmelööbe salvid
• Naiselikud hooldusvahendid
• FDA poolt heaks kiidetud dieediprogrammid
• Silmatilgad
• Gastrointestinaalsed ravimid
• Prillid, kontaktläätsed ja kontaktläätsede hooldus
• Hõhu regrowth tooted
• Käte desinfitseerimise vahend
• Kuuldeaparaadid ja patareid
• Vaktsineerimised, mida teie ravikindlustuskava ei hõlma
• Inkontinentsi tarvikud
• Insuliinivarud
• Lasik
• Täide ravi
• Meditsiinilisest ravist tulenev ööbimine või toitlustamine
• Meditsiinikodu ümberehitamine
• Retseptid
• Retseptiga päikeseprillid
• Psühhiaatriline abi
• Impulssoksümeeter - mõned tervishoiuteenuse osutajad on soovitanud neid oma patsientidele, kellel on COVID-19 tulemus positiivne
• Suitsetamisest loobumise tooted
• Spermitsiidid
• Päikesekaitsekreem
• Ratastoolid
• Iga-aastased kontrollid - iga-aastased füüsilised vormistamised, silma-, hambaeksamid

Kui mul on meditsiiniline FSA, kas ma saan ikkagi kasutada SingleCare kuponge?

Sõltumata sellest, kas teil on meditsiiniline FSA või mitte, võib SingleCare'i kupongi kasutamine vähendada retseptiravimite ja käsimüügiravimite eest makstavat summat. Selleks on vaja ainult kolme lihtsat sammu. Otsige ravimeid, mida võtate singlecare.com . Salvestage SingleCare'i kupong. Seejärel tasuge ravimite eest oma FSA deebetkaardiga - või esitage hüvitise kviitung oma FSA kontolt.