Põhiline >> Firma >> Mis vahe on HSA-l, FSA-l ja HRA-l?

Mis vahe on HSA-l, FSA-l ja HRA-l?

Ettevõte küsi SingleCare'ilt

Kindlustus ei kata kõike. Seal tulevad HSA, FSA ja HRA säästuplaanid - need on viis, kuidas eraldada raha tervisekuludeks, mida teate, et need ei kuulu teie hüvitiste katuse alla.

Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või ostate ise kindlustuse, saate kasutada ainult HSA-d. Kui saate kindlustuse tööandja kaudu, võib teil olla juurdepääs ka ühele või kõigile neile kontotüüpidele. Ja ilmselt mõtlete, kuidas (ja miks) peaksite ühe teise valima.

Palgafondi kokkuhoiuplaani akronüümide tähestikusupis on lihtne kaotada oma rada. Mida teeb iga lühend tõesti tähendab? Kuidas nad erinevad? Mis on sama? Kui te reeglid kokku segate, võib see teile lõpuks raha maksta. Kasutage seda juhendit nende eristamiseks.

Mida tähistab HSA?

Tervishoiukonto (HSA) on spetsiaalne viis raha eraldamiseks oma ravikulude katmiseks enne, kui vastutate oma kindlustuse omavastutusele. See on kättesaadav kõigile, kellel on kõrge omaosalusega terviseplaan (HDHP).

See, mis kvalifitseerub kõrgeks omavastutuseks, muutub igal aastal. Sisse 2019. aasta , on see eraisikul 1350 dollarit või rohkem ja perel 2700 dollarit või rohkem. Aastal 2020 tõusevad need summad 1400 ja 2800 dollarini. Enne omaosaluse tasumist HDHP-s on oluline teada, millised kulud tuleb tasuda, ütleb Tim Church, Pharm.D., sisujuht Teie finantsapteeker . Ehkki lisatasud on üldiselt madalamad, võib see, kui keegi ei suuda ootamatute hoolduste eest tuhandeid dollareid katta, põhjustada arstivõlga või takistada paljusid esmajoones ravi otsimast.

HSA eesmärk on hõlbustada ravikulude (näiteks ootamatud arstivisiidid või krooniliste haiguste eest hoolitsemine) tasumist enne, kui teie omavastutus on täidetud ja teie kindlustus hakkab kulusid katma. Kontot rahastatakse igast palgast veidi; tööandjad saavad raha lisada ka tervisega seotud hüvitiste kava osana. Ma arvan, et igaüks, kellel on diagnoositud üks või mitu kroonilist seisundit, kasutab tõenäoliselt tervishoiuteenuseid sagedamini ja seega on neil rohkem võimalusi kasutada oma HSA-d külastuste, retseptide koopiate ja / või lisavarustuse jaoks, mida nende kindlustus ei pruugi katta, ütleb Jeffrey Bratberg, Pharm.D. ., Rhode Islandi ülikooli farmaatsiakolledži kliiniline professor.

Hüved on:

Kogu säästetud raha on enne maksu. See tähendab, et see vähendab teie brutosissetulekut ja makstavat maksu.
Teie kontol oleva raha intress on maksuvaba.
Teile kuulub konto. Seega, kui vahetate tööandjat, hoiate oma raha ja aasta lõpus ei ole rahalisi vahendeid aegunud. Kui te ei kuluta kogu säästetud raha, kulub jääk üle. Kontol olevate tingimusteta kulude eest saate raha välja võtta, kuid maksate maksustamistrahvi, kuni olete üle 65-aastane.

Lisaks neile, kellel on hea rahakäive või muud säästud, et katta ravikulud suure mahaarvatava terviseplaaniga (HDHP), võib HSA-d käsitleda investeeritava rahaga maksusoodustatud pensionikontona, selgitab dr Church. Selle kolmekordse maksusoodustusega vähendavad maksete ülemmäärad korrigeeritud brutotulu (AGI), kasvavad maksuvabalt ja väljamakseid saab maksuvabalt teha kvalifitseeritud meditsiinikulude jaoks või olenemata kasutamisest pärast 65. eluaastat.

Te saate deebetkaardi või tšekid, mis arvestavad teie HSA saldolt abikõlblike kulude eest, näiteks kuuldeaparaadid või labori tasud vere võtmise eest. Dr Bratberg ütleb, et soovitan inimestel neid kasutada retseptiravimite, börsiväliste ravimite, päikesekaitsekreemide, kopeerimiskülastuste ja isegi apteekri kliiniliste teenuste eest tasumiseks. Veelgi suurema raha säästmiseks kasutage apteegi letis oma SingleCare kaarti, veendumaks, et saate parima hinna.

Saate 2019. aastal maksta üksikisikule kuni 3500 dollarit või pere eest 7000 dollarit. 2020. aastal tõusevad maksimumid vastavalt 3550 dollarini ja 7100 dollarini.

Mida tähistab FSA?

Paindlik hoiukonto (FSA) - mõnikord nimetatakse seda paindlikuks kulutamiskorraks - on viis, kuidas eraldada maksueelsed dollarid tervishoiukuludeks, kui teil on tööandja kaudu kindlustus. Tööandjad saab panustada oma FSAsse, kuid seda pole vaja.

Saate salvestada kuni 2650 dollarit aasta tööandja kohta. Kõik teie FSA-le tehtud sissemaksed vähendavad teie brutotulu ja tasutavat maksu. FSA-s on raha kulutamiseks kaks võimalust: deebetkaardi kasutamine maksmiseks kulutamise ajal või tagasimaksmiseks kviitungite (ja muude tõendavate dokumentide) esitamine.

FSA-s säästetud raha võib maksta mitmesuguste ravikulude ja tarvikute eest - ja mõned tööandjad pakuvad lapsehoiukulude kokkuhoiuks sõltuva hooldusega FSA-sid. Lihtsalt olge ettevaatlik, sest FSA-del on teatud piirangud:

Peate deklareerima, kui palju iga palgaperioodi panustada, ja sageli ei saa te seda muuta enne avatud registreerimisperioodi.
Teie tööandja omab kontot. See tähendab, et kui vahetate tööandjat, kaotate raha.
Enamik FSA-sid nõuab, et te kulutaksite raha enne aasta lõppu. Kui te saldot ei kuluta, ei võta FSA kasutamata vahendeid üle. Sa kaotad raha.

Kui teil on krooniline terviseseisund, mille kohta teate, et see maksab terve aasta jooksul teatud summa, võib see olla hea viis maksude vähendamiseks. Või võib teatud tingimustel olla ka FSA, kui HSA panus on maksimaalne. Kuid kui olete noor ja terve ja kaldute tervishoiuteenuseid unustama, ei pruugi FSA olla õige valik.

HSA vs FSA

HSA-del ja FSA-del on palju ühist. Panustate ettemaksuraha - mis vähendab teie maksutulude brutosissetulekut - ja kasutage seda ravikulude tasumiseks, mida teie kindlustusplaan ei kata. Mis vahe on HSA-l ja FSA-l? Siin on mõned olulised.

HSA-d

HSA-d on mõeldud ainult inimestele, kellel on kõrge tervisega seotud tervisekava.
Sissemaksete piirmäär on üksikisikule 3500 dollarit, perele 7000 dollarit.
Saate muuta, kui palju te kogu aasta jooksul panustate.
HSA fondid liiguvad aastast aastasse.
HSA-d on saadaval füüsilisest isikust ettevõtjatele ja tavalistele töötajatele.
Isikule kuulub HSA konto.
Kontolt teenitakse intressi ja see on maksuvaba.
Konto on teie oma, isegi kui vahetate töökohta.

FSAs

FSA-d on saadaval tööandjate kaudu, terviseplaaniga või ilma.
Panuse piirmäär on 2650 dollarit.
Oma panuse summat saate muuta ainult avatud registreerumise ajal.
Finantsinspektsioonid on kas kasutage või kaotage, see tähendab, et aasta lõpuks on raha üle jäänud.
FSA-d pole füüsilisest isikust ettevõtjad.
Tööandjale kuulub FSA konto.
Konto intressi ei teeni.
Töökoha vahetamisel kaotate konto.

Mida tähistab HRA?

Tervise hüvitamise konto ( MÄNG ) - mõnikord nimetatakse seda tervisekompensatsiooni kokkuleppeks - on viis, kuidas tööandja maksab teie taskukohaste tervishoiukulude eest mis tahes tüüpi kindlustusplaanidega. Sellele ei saa raha lisada, vaid ainult teie tööandja. Teie tööandja otsustab, kui palju plaani panna, ja kõik rahalised vahendid on aasta alguses saadaval.

HRA vahendeid saate kasutada tasudes ravikulude eest HRA deebetkaardiga või esitades kulud hüvitamiseks. HRA kontod töötavad FSA ja HSA kontodega. Tavaliselt tasutakse kulud kõigepealt FSA-lt või HSA-lt, seejärel kasutatakse erinevuse jaoks HRA-lt saadud vahendeid.

Sõltuvalt kava koostamise viisist võivad fondid aasta-aastalt üle minna.

HRA vs HSA

HRA ja HSA eesmärk on sama: eraldada raha tervishoiukulude tasumiseks, mida kindlustus ei kata. Seal sarnasused ka lõppevad. Erinevus HRA ja HSA vahel? Lugege allolevat loendit.

HRA-d

HRA-sid saab pakkuda mis tahes tüüpi kindlustusplaanidega.
Makse- ega maksimummäära ei ole. Kuid tööandja peab laiendama samu HRA hüvitisi kõigile sama klassi töötajatele.
Ainult tööandjad saavad HRAsse panustada.
HRA fondid pöörduvad aasta lõpus tavaliselt tagasi tööandja juurde. Mõned tööandjad võivad lubada osa vahenditest üle minna.
HRA-d pole füüsilisest isikust ettevõtjatele kättesaadavad.
Tööandjale kuulub HRA konto.
Konto intressi ei teeni.
Töökoha vahetamisel kaotate konto.

HSA-d

HSA-d on mõeldud ainult inimestele, kellel on kõrge tervisega seotud tervisekava.
Sissemaksete piirmäär on üksikisikule 3500 dollarit, perele 7000 dollarit.
HSAs saavad osaleda kõik inimesed: üksikisikud, tööandjad või pereliikmed.
HSA fondid liiguvad aastast aastasse.
HSA-d on saadaval füüsilisest isikust ettevõtjatele ja tavalistele töötajatele.
Isikule kuulub HSA konto.
Kontolt teenitakse intressi ja see on maksuvaba.
Konto on teie oma, isegi kui vahetate töökohta.

HRA vs HSA vs FSA võrdlus

Kas pole veel kindel, kuidas neid kontosid eristada? Nende peamised erinevused leiate allolevast tabelist.

	HSA	MÄNG	FSA
Teile kuulub konto.	+	✘	✘
Teie tööandja omab kontot.	✘	+	+
Tööandjast lahkudes saate raha endale jätta.	+	✘	✘
Paned raha sisse.	+	✘	+
Ainult teie tööandja paneb raha sisse.	✘	+	✘
Igal aastal panustada on piiratud.	+	✘	+
Teil peab olema kõrge omavastutusega kindlustusplaan.	+	✘	✘
Kasutamata raha veereb alati aasta-aastalt.	+	✘	✘